אתם צריכים לגייס סכום משמעותי לצורך מסוים – למשל, שיפוץ, טיול ארוך בחו"ל או סגירת חובות גדולים? אם תחליטו לבקש הלוואה מהבנק או מגוף חוץ בנקאי באופן מסורתי, אתם עלולים לגלות שאתם מתמודדים עם ריביות גבוהות ותנאים מגבילים.
אפשרות נוספת היא לקבל הלוואה על חשבון משכנתא. כלומר, להשתמש בנכס שלכם, למשל דירה, משרד או קרקע, כך שיהפוך להיות גורם שיאפשר לכם לקבל מימון בתנאים טובים יותר. זה נכון במיוחד היום, לאחר עלייה מהירה בערך נכסים רבים.
מאפייני ההלוואה
הלוואה על חשבון משכנתא היא הלוואה שהבנק או גוף חוץ בנקאי נותן תמורת שיעבוד הנכס לטובתו. כלומר, הבנק מבקש לרשום משכנתא על הבית, כעירבון להחזרת ההלוואה. כך, במידה והלווה לא מצליח לעמוד בהחזר, הוא מבטיח לעצמו את החזר ההלוואה.
בזכות שעבוד הנכס, רמת הסיכון של הבנק יורדת, ואפשר לבקש מהבנק הלוואה של סכומים גבוהים יותר, בריבית נמוכה יותר, ותוך פריסת תשלומים נוחה, כלומר למשך זמן ארוך יותר מהלוואה רגילה.
ניתן לקבל 45%-6% מגובה הנכס, תלוי בתנאי הגוף המממן וגם במצב הכלכלי של הלווה.
תהליך קבלת ההלוואה
תהליך קבלת ההלוואה על חשבון משכנתא הוא פשוט ומורכב מחמישה שלבים.
השלב הראשון הוא הערכת שווי הנכס, כלומר הגוף המממן בודק את ערך הנכס המדובר. שלב שני הוא הגשת הבקשה. בשלב זה, מתבצע מילוי של טפסים והעברה של מסמכי תמיכה כמו אישור בעלות על הנכס. השלב השלישי הוא אישור ההלוואה, בדיקות פיננסיות של הגוף המלווה. השלב הרביעי הוא חתימה על ההסכמים. כאן הלווה חותם על חוזה המציין את תנאי ההחזר. והשלב החמישי והאחרון הוא קבלת הכסף לאחר שמתקבל אישור, ישירות לחשבון הבנק של הלווה.
הלוואה לכל מטרה לבעלי משכנתא
יש לכם כבר משכנתא ואתם צריכים לקחת עוד הלוואה, לצרכים פרטיים, שהם לא רכישת דירה או בנייתה? זה אפשרי בהחלט. הלוואה לכל מטרה לבעלי משכנתא היא הלוואה מסוג חדש, שבמסגרתה ניתן לקבל הלוואה כנגד שיעבוד הנכס הקיים ברשותכם, בנוסף למשכנתא הקיימת. בהתאם להנחיות של בנק ישראל, גובה ההלוואה לא יעלה על 50% מערך הנכס המשועבד. זה אומר שאם שווי הנכס הוא מיליון ₪, אפשר לקבל הלוואה של עד 500 אלף ₪. אם כבר יש משכנתא פעילה, צריך לוודא שסך ההתחייבויות לא חורג מהשיעור המותר.
הלוואה כנגד נכס למסורבים
יתרון נוסף של הלוואה כנגד נכס היא שבזכות הביטחון שהנכס מביא, הבנק, ובעיקר גופים חוץ בנקאיים, נוטים להסכים לתת הלוואה גם למי שהיו מסורבים על ידו להלוואה רגילה. יש שתי סיבות אפשריות לסירוב מהבנק. הראשונה היא בשל גובה הכנסה – אנשים שההכנסה שלהם לא מספיק גבוהה יחסית לסכום שהם מבקשים. הסיבה השנייה היא סירוב בגלל היסטוריית אשראי שלילית, כלומר אנשים שהיו בעיות בעבר עם ההתנהלות הפיננסית שלהם. למשל, אנשים שהיו להם חובות או שחזרו להם מספר צ'קים. בשני המקרים בנקים לא יאשרו בדרך כלל, כגופים שמרניים, אך גופים חוץ בנקאיים יכולים להסכים במידה ותיקחו הלוואה כנגד נכס.
למה משמשת הלוואה זו?
הלוואה על חשבון משכנתא יכולה לשמש לכל מטרה אפשרית, עסקית ופרטית. כך, היא מיועדת גם ליזמים ומשקיעים, שמחפשים מקור מימון להשקעות חדשות; גם למשפחות שמעוניינות להרחיב ולשפץ את הבית; וגם לצורך סגירת חובות גדולים.
לקיחת הלוואה על חשבון משכנתא? רק באובליגור משכנתאות
מעוניינים בהלוואה על חשבון משכנתא? מוזמנים לפנות לחברת אובליגור משכנתאות, המתמחה במשכנתאות מורכבות. צוות המומחים המקצועי שלנו יוכל ללוות אתכם לכל אורך הדרך.
