יש אנשים שמגיעים לגיל פרישה עם דירה בבעלותם, אבל עם קצבה שלא באמת מספיקה לחיים בכבוד. זה מצב מורכב: מצד אחד, הם מחזיקים בנכס ששווה מאות אלפי שקלים, ולעיתים אף יותר. מצד שני, הכסף הזה נעול, קרי, לא נזיל. בשביל המצבים האלה בדיוק נולדה המשכנתא ההפוכה – הלוואה לבני 60 פלוס, שמאפשרת להמיר את ערך הבית למזומן, בלי למכור או לעזוב אותו, וללא החזרים חודשיים.
תנאי המשכנתא ההפוכה בבנק הפועלים
המשכנתא ההפוכה שמציע בנק הפועלים מתבססת על עקרונות פשוטים למדי. ככל שגיל המבקש גבוה יותר – כך גובה ההלוואה האפשרית עולה. בדרך כלל מדובר בהלוואה שמהווה בין 15% ל־50% משווי הנכס, בהתאם לגיל, מיקום הבית ושוויו בשוק. ההחזר לא מתבצע במהלך החיים, אלא נדחה לרגע שבו עוזבים את הבית – בין אם בעקבות מעבר למוסד סיעודי ובין אם לאחר פטירה. חשוב להבין שהלווה ממשיך להתגורר בביתו לכל אורך חיי ההלוואה, מבלי שגורם כלשהו יכול לפנות אותו ממנו. הבנק רושם הערת אזהרה בלבד, מבלי לפגוע בזכויות המלאות של הבעלים.
יתרונות המשכנתא ההפוכה
עבור מי שמתמודד עם הכנסות מוגבלות או מעוניין לעזור לילדים בתקופה מאתגרת, המשכנתא ההפוכה מהווה הזדמנות אמיתית לנצל את מה שכבר קיים. לא צריך לשכנע את הבנק שיש הכנסות קבועות, לא צריך ערבויות, לא צריך לעבור לגור אצל הילדים. פשוט להישאר במקום המוכר והאהוב, ולקבל סכום חד-פעמי או תשלומים חודשיים שיכולים להקל משמעותית. היתרון הבולט הוא החופש – החופש לבחור איך להשתמש בכסף, החופש להחליט מתי ואם לפרוע את ההלוואה, והחופש לנהל את החיים מבלי לעמוד בלחצים פיננסיים בגיל שבו מגיע לכולנו קצת שקט.
חסרונות המשכנתא ההפוכה
מאחר והמשכנתא ההפוכה נושאת ריבית שמתווספת לאורך זמן, החוב עשוי לתפוח עם השנים ולהגיע לסכומים משמעותיים. הדבר עלול להשפיע על הירושה, במיוחד אם הילדים מעוניינים לשמור על הדירה במשפחה. בנוסף, ככל שלוקחים את ההלוואה בגיל צעיר יותר, כך שיעור ההון שיתקבל נמוך יותר, ולעיתים לא מספיק באמת לצרכים המבוקשים. לכן חשוב להיעזר בליווי מקצועי, ולתכנן מראש גם את הרגע שבו המשפחה תידרש לפרוע את ההתחייבות.
סילוק משכנתא בנק הפועלים
בבוא העת, סילוק המשכנתא ההפוכה מתבצע בדרך כלל על ידי מכירת הנכס. היורשים יכולים לבחור האם למכור את הדירה ולפרוע את ההלוואה, או לחלופין לקחת על עצמם הלוואה חדשה ולהשאיר את הנכס בידיהם.
חושבים לקחת משכנתא הפוכה? התחילו עם אובליגור
חברת אובליגור מתמחה בייעוץ וליווי של לקוחות בגיל השלישי. החברה מציעה בדיקת זכאות, השוואת תנאים בין בנקים וחברות חוץ-בנקאיות והתאמה אישית של פתרון מימון, כולל אפשרות למשכנתא הפוכה גם ללא החזרים חודשיים וללא התחייבות מוקדמת. הצוות המקצועי של אובליגור מתאפיין בליווי אנושי, שקיפות מלאה ויחס אישי וחם.
